Эта статья не призвана отвернуть вас от
ниже перечисленных инвестиций. Она лишь предупреждает о потенциальных
опасностях и рисках, которые несут в себе финансовые инструменты, и
рассказывает как не потерять деньги.
Начнем с конца списка, как в музыкальных чартах, и будем подниматься вверх.
№7 – Образование
Следуя моде, многие люди шли на получение
образования, которое им, в общем-то, чуждо – например, экономисты или
юристы. Это «престижное образование» помимо того, что уже мало
востребовано по причине «перепроизводства» данных специалистов, к тому
же чуждо сущности людей, получивших это образование.
Вот получается, что люди потратили 5 лет своей жизни,
на то чтобы получить специальность, которая очень конкурентна на рынке
труда, да к тому же еще и не по душе Вам. Это значит, Вы никогда не
достигнете в ней тех высот, которые могли бы достичь, выбрав
специальность, которая Вам нравится (реально Вы об этом конечно могли и
не знать).
То же самое относится к получению знаний, которые
применить маловероятно в Вашей сфере – МВА, куча иностранных языков и
т.п. Хуже, разумеется, не будет и теоретически может пригодиться, но,
наверное, лучше бы было заняться семьей и отношениями, своим здоровьем
или тем, что даст ощутимые результаты в той отрасли, в которой Вы
намерены развиваться.
№6 – Банковские депозиты
Какую опасность усматривают эксперты в таком, казалось бы, безобидном инструменте?
Все дело в том, что в период неопределенности
ситуации на мировом финансовом рынке, существует опасность повышенной
инфляции, которая может обесценить вложения. Это относится и к выбору
валюты депозита.
Сейчас никто наперед не знает, какая валюта будет сильнее: евро, доллар,
гривня, рубль или иная валюта. Можно «не угадать». Поэтому в текущих
условиях рекомендуется делать короткие депозиты. Ставки растут, поэтому
оптимальным будет вложение депозит на 3-6 мес.
№5 – Инвестиции в недвижимость
Тоже считающиеся безопасными инвестициями — вложения в
недвижимость также имеют свои подводные камни. Достаточно вспомнить с
чего начался кризис 2008 года в США. Низкие ставки по ипотеке, банки
направо и налево раздающие необеспеченные кредиты неплатежеспособным
клиентам привели к тому, что пузырь на рынке недвижимости лопнул и
больно ударил даже по вполне платежеспособным на тот момент гражданам.
Стоимость недвижимости резко упала, и кредит
оказался значительно больше, чем их недвижимость. К тому же
недвижимость — это малоликвидный актив. Без существенного дисконта
быстро его не продать. На продажу квартиры может уйти несколько месяцев.
За это время цена на недвижимость в случае кризиса может упасть, и Вы
рискуете зависнуть в инвестициях на пару-тройку лет. Поэтому
рассматривайте вложения в недвижимость как долгоиграющие инвестиции.
Также необходимо помнить о юридических рисках при покупке квартиры и о надежности застройщика.
№4 – Инвестиции в произведения искусства и антиквариат
«Покупка произведений искусства – это приобретение
ценностей на века. Данный рынок не подвержен инфляции, на него не влияют
политические катаклизмы. Если рассматривать произведение искусства как
объект инвестиции, необходимо учитывать в первую очередь его специфику
как уникального и неповторимого продукта человеческого творчества и
субъективность оценки. Ведь понятие ценности произведения может меняться
с течением времени. Из этого следует, что не всегда возможно определить
адекватную стоимость арт-объекта с помощью обычных методов
экономического анализа», – обозначила основную сложность инвестирования в
искусство вице-президент Газпромбанка, генеральный директор компании
«Арт Финанс» Марина Ситнина.»
В основном, это, конечно же, картины. Вообще, это
довольно специфичный вид инвестиций, поэтому я даже не рассматриваю его и
не советую. Слишком много «заморочек»:
– легко нарваться на подделку (даже в Третьяковке находили подделки);
– далеко не факт, что картина (или иное произведение
искусства, что Вы купите) хоть сколько-нибудь серьезно вырастет в цене –
здесь нет никаких гарантий;
– юридические риски владения – даже если, Вы что-то
удачно купили, то не факт, что у предыдущего владельца все было чисто –
могут объявиться предыдущие собственники и заявить о нарушении прав.
Если Вы угадаете «тренд», то прибыль может быть
баснословной. Но полагаю, для неискушенных инвесторов это сродни игре в
рулетку.
№3 – Инвестиции в роскошь
Еще один вид инвестиций, специфичный и еще более
недоступный в силу дороговизны. Речь идет о вложениях в яхты,
ретро-автомобили, мотоциклы, самолеты, виллы, антиквариат, монеты,
элитный алкоголь.
Выгодным и понятным видом вложений считается
антиквариат, чей рынок в достаточной степени развит, стабилен, а
приобретенные предметы со временем только вырастают в цене. В среднем
такие вложения могут принести 15-20% годовых. Риски здесь все те же —
подделки, низкая ликвидность и специфичный покупатель, все субъективно.
Вложением капитала «на будущее» может оказаться
покупка ретро автомобиля, выпущенного более полувека назад и уже снятого
с производства («Лада-восьмерка» не считается). Цены на них растут на
10-15% в год. Темпы роста зависят от марки машины, количества выпущенных
экземпляров и «заслуг» авто в автоспорте или истории.
Со временем цена на олдтаймеры может только
увеличиваться, потому что больше стать их не может, а вот меньше —
вполне вероятно. Однако, эти вложения долгоиграющие. Это не быстрые
деньги, даже не вложение на несколько лет. Это очень долгосрочные
вложения — несколько десятков лет.
№2 – Инвестиции на Фондовом рынке
Фондовый рынок таит в себе немало рисков, из-за
которых инвестора может ждать частичная или полная потеря капитала.
Например, во время кризиса 2008 г. некоторые акции подешевели в 10 раз. В
отношении многих рисков при торговле на фондовой бирже всегда работает
правило: чем выше уровень ожидаемой доходности, тем выше мера риска.
Основной риск рынка акций — высокая волатильность,
цена бумаг может гулять достаточно сильно. Другой весомый риск —
ухудшение конъюнктуры рынка, как в силу макроэкономических причин, так и
в силу отраслевых или отдельных корпоративных историй.
Значительная часть опасностей связана с поведением
самого инвестора. По статистике 80% начинающих частных инвесторов
покупают бумаги на пике их цены и продают на дне – отсюда и закономерный
результат.
№1 – Валютный рынок Forex
Рынок FOREX, или, чтобы был более понятен его
физический смысл, рынок обмена валют — самый крупный финансовый рынок в
мире, обороты которого на порядок превышают объемы фондовых, товарных и
срочных рынков вместе взятых. FOREX отличается очень высокой
ликвидностью. Собственно, она, а также техническая возможность
участвовать с торгах в любое время дня и ночи вне зависимости от
географического расположения, и привлекают множество инвесторов.
Однако именно эти качества делают FOREX одним из
самых сложных и рискованных рынков: большое количество участников,
возможность получить высокую прибыль, динамичность рынка автоматически
связаны с высоким риском потери вложенного капитала.
Главным риском при игре на FOREX является искушение
пользоваться во время операций так называемым плечом — кредитным
инструментом, предоставляемым вашим брокером и создающим эффект
финансового рычага. «Частным спекулянтам на FOREX как правило
предлагается плечо от 1 к 10 до 1 к 100. Это значит, что при собственных
средствах в 1000 долл. клиент может открывать позицию до 100 тыс. долл.
Соответственно снижение такой позиции всего на 1% ведет к полной потере
собственных средств».
Кроме того, людей подводит желание торговать
интуитивно, не имея стратегии и понимания, когда открывать и когда
закрывать позиции.
Статистика неумолима: до 90% всех игроков в итоге теряют деньги.
Таким образом, большинство опасностей игры на
валютном рынке кроется в особенностях человеческой психологии. Не зря в
США игра на бирже считается самой вредной с психологической точки зрения
работой.